Hai presentato una richiesta di prestito con Agos e vuoi sapere a che punto si trova la tua pratica? In qualità di uno dei principali operatori italiani del credito al consumo e società del Gruppo Crédit Agricole e Banco BPM, Agos mette a disposizione un sistema completo di tracking attraverso il sito agos.it, l’area clienti riservata, l’app Agos e la rete capillare di partner e dealer sul territorio nazionale. In questa guida dettagliata ti spieghiamo come seguire la tua richiesta Agos passo dopo passo, gli stati attraverso i quali passa la tua pratica, la documentazione necessaria, i tempi di erogazione e come contattare Agos in caso di domande o problemi.
Presentazione di Agos
Agos Ducato SpA è uno dei principali operatori italiani nel settore del credito al consumo. Fondata nel 1986, Agos è oggi una joint venture tra il Gruppo Crédit Agricole, che ne detiene il 61%, e Banco BPM, che ne detiene il restante 39%. Questa solida struttura azionaria, formata da due dei principali gruppi bancari europei, conferisce ad Agos stabilità finanziaria e una capacità importante di erogazione.
La sede legale di Agos si trova a Milano, in via Bernina 7. L’azienda è uno dei top 3 player del credito al consumo in Italia per volumi erogati e annovera milioni di clienti su tutto il territorio nazionale. La forza di Agos risiede nella sua capillare rete di partner commerciali : concessionarie auto e moto, mobilifici, negozi di elettronica, agenzie di viaggio, centri benessere e altri esercizi affiliati distribuiti in tutta Italia. Tramite questi partner, Agos finanzia « sul posto » gli acquisti dei consumatori.
Negli ultimi anni Agos ha investito molto sul digitale, sviluppando una piattaforma online e mobile che permette ai clienti di gestire interamente la richiesta di prestito da casa, di seguire in tempo reale l’evoluzione della pratica e di interagire con il servizio clienti via chat e app.
Richiedere un prestito con Agos
Agos propone una gamma estesa di prodotti di credito al consumo, pensati per rispondere a tutte le esigenze di privati e famiglie. Ecco le principali categorie disponibili :
Prestito personale
Il prestito personale Agos è un finanziamento non finalizzato che puoi utilizzare liberamente per qualsiasi progetto : eventi familiari, spese impreviste, ristrutturazioni, viaggi, ecc. L’importo finanziabile arriva fino a 75 000€, con durate da 12 a 120 mesi e rate fisse mensili. Il TAEG dipende dalla durata, dall’importo, dal profilo del cliente e dalle eventuali polizze accessorie sottoscritte.
Prestito auto
Il prestito auto Agos è uno dei prodotti più conosciuti dell’azienda, grazie alle numerose partnership con concessionarie italiane di auto e moto. Si tratta di un finanziamento finalizzato all’acquisto del veicolo, con possibilità di rata adattata al tuo budget, garanzie estese e copertura assicurativa opzionale.
Prestito casa e ristrutturazione
Il prestito casa e ristrutturazione Agos è pensato per chi vuole finanziare lavori di ristrutturazione, arredamento, impianti, efficientamento energetico o sostituzione caldaia. Importi fino a 75 000€, durate flessibili e finanziamento direttamente erogato sul conto del cliente o, in alcuni casi, all’impresa esecutrice dei lavori.
Prestito viaggio
Il prestito viaggio Agos permette di finanziare vacanze, crociere, viaggi all’estero e soggiorni di lunga durata. Spesso proposto direttamente in agenzia di viaggio convenzionata, prevede rate calibrate sulla durata del viaggio o sull’importo richiesto.
Cessione del quinto
La cessione del quinto dello stipendio e della pensione sono anche disponibili tramite Agos, destinati a dipendenti privati, dipendenti pubblici e pensionati. La rata viene trattenuta direttamente in busta paga o sulla pensione, con durate fino a 120 mesi.
Agos Pay
Agos Pay è la soluzione di pagamento rateale di Agos, disponibile presso i partner convenzionati e online. Permette di pagare a rate (3, 6, 10, 12, 24 o più mensilità) gli acquisti effettuati nel circuito di esercizi affiliati, con gestione comoda tramite l’app dedicata.
Come richiedere un prestito Agos passo dopo passo
- Effettua una simulazione su agos.it inserendo importo desiderato e durata : il simulatore calcola immediatamente la rata mensile, il TAEG e il TAN applicabili.
- Compila il modulo di richiesta online con dati personali (nome, cognome, codice fiscale, contatti) e informazioni reddituali e lavorative.
- Carica la documentazione richiesta : documento d’identità, codice fiscale, ultime buste paga (o cedolino della pensione), eventuale CUD o Modello 730.
- Ricevi la decisione : la valutazione standard di Agos richiede in genere 24-72 ore, ma in alcuni casi può essere immediata.
- Firma il contratto tramite firma elettronica con OTP (codice ricevuto via SMS) oppure presso un punto vendita partner.
- Decorrenza del diritto di ripensamento di 14 giorni previsto dalla normativa europea.
- Erogazione dell’importo sul tuo conto corrente bancario al termine del periodo di ripensamento.
La richiesta può anche essere avviata per telefono chiamando il numero 06 50 11 11, oppure recandoti direttamente presso uno dei numerosi dealer e partner Agos presenti su tutto il territorio italiano (concessionarie auto, mobilifici, negozi di elettronica, ecc.).
Stati di una richiesta Agos
| Stato | Significato |
|---|---|
| Ricevuta | Agos ha registrato la tua richiesta di prestito e le ha assegnato un numero di pratica. |
| Valutazione | L’ufficio crediti sta analizzando la tua richiesta, verificando i dati e la sostenibilità del finanziamento. |
| Documenti | Agos richiede o sta verificando la documentazione complementare necessaria per completare la pratica. |
| Approvata | La richiesta è stata approvata e il contratto è pronto per essere firmato dal cliente. |
| Firmata | Il contratto è stato firmato in modalità elettronica o presso il partner. |
| Erogata | L’importo è stato accreditato sul conto corrente del cliente al termine del periodo di ripensamento di 14 giorni. |
Come tracciare la tua richiesta Agos
Dal sito agos.it
- Accedi a agos.it e clicca su « Area Clienti » in alto a destra.
- Effettua il login con username e password ricevuti via email al momento della richiesta.
- Vai alla sezione « Le mie pratiche » per visualizzare lo stato della tua richiesta.
- Consulta in tempo reale lo stato di avanzamento, le comunicazioni dell’ufficio crediti e i documenti caricati.
Dall’app Agos
L’applicazione ufficiale per iOS e Android offre un sistema completo di tracking pratica in tempo reale. Tramite l’app puoi consultare le pratiche in corso, scaricare il piano di ammortamento, gestire i pagamenti delle rate, visualizzare lo stato delle richieste Agos Pay e ricevere notifiche push a ogni evoluzione della pratica. L’app permette inoltre di usufruire della funzione « salta rata » quando disponibile.
Tramite servizio clienti telefonico
Puoi chiamare il numero 06 50 11 11, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8h30 alle 21h e il sabato dalle 9h00 alle 15h00, per parlare con un operatore che ti fornirà informazioni dettagliate sulla tua pratica.
Documentazione necessaria
- Codice fiscale : tessera sanitaria o codice fiscale plastificato.
- Documento d’identità in corso di validità (carta d’identità, passaporto o patente).
- Busta paga : ultime due buste paga per dipendenti, cedolino della pensione per pensionati.
- CUD (Certificazione Unica) o Modello 730 : per documentare il reddito annuale complessivo.
- Modello Redditi PF : per lavoratori autonomi e liberi professionisti.
- Coordinate bancarie (IBAN) per l’erogazione del prestito e per gli addebiti delle rate.
- Per prestiti finalizzati : preventivo del bene da acquistare (auto, mobili, elettronica, ecc.).
- Per la cessione del quinto : certificato di servizio e di stipendio, benestare del datore di lavoro o ente pensionistico.
Tipi di prestito disponibili con Agos
- Prestito personale : importi fino a 75 000€, durate da 12 a 120 mesi.
- Prestito auto e moto : finalizzato all’acquisto del veicolo presso concessionarie convenzionate.
- Prestito casa e ristrutturazione : per lavori, arredamento, efficientamento energetico.
- Prestito viaggio proposto presso le agenzie di viaggio convenzionate.
- Cessione del quinto stipendio per dipendenti privati e pubblici.
- Cessione del quinto pensione per i pensionati INPS, INPDAP ed ex enti.
- Consolidamento debiti per unificare rate diverse.
- Agos Pay per il pagamento rateale degli acquisti.
- Prestito con garante : opzione disponibile per profili al limite.
Tempi di una richiesta Agos
| Fase | Tempo medio |
|---|---|
| Simulazione online | Immediato |
| Compilazione modulo | 10 - 20 minuti |
| Valutazione preliminare | Immediata in alcuni casi |
| Valutazione completa | 24 - 72 ore lavorative |
| Firma elettronica del contratto | Stesso giorno |
| Diritto di ripensamento | 14 giorni |
| Erogazione sul conto corrente | 7 - 14 giorni dalla firma |
| Cessione del quinto (intera procedura) | 20 - 45 giorni |
I tempi indicati sono medi e possono variare in funzione della completezza della documentazione fornita, della complessità della pratica e dell’intervento di terzi nel caso della cessione del quinto.
Rifiuti comuni e come evitarli
Agos effettua una valutazione approfondita della richiesta che può portare al diniego del finanziamento. Le cause più comuni di rifiuto sono :
- Cattiva storia creditizia : presenza di segnalazioni in CRIF, Experian o CTC per ritardi o insoluti.
- Reddito insufficiente rispetto all’importo richiesto : la rata non deve superare il 30-35% del reddito netto mensile.
- Lavoro precario o contratto a termine di durata inferiore al piano di ammortamento.
- Anzianità lavorativa insufficiente : in genere richiesta una continuità minima di 6-12 mesi.
- Età non conforme rispetto ai parametri del prodotto specifico.
- Documentazione incompleta o non aggiornata.
- Indebitamento eccessivo : presenza di troppi finanziamenti in corso.
Per aumentare le probabilità di approvazione, ti consigliamo di fornire una documentazione completa e aggiornata, di scegliere una durata adeguata al tuo reddito, e di valutare la presenza di un garante, opzione esplicitamente disponibile con Agos.
Diritto di ripensamento di 14 giorni
In base alla normativa europea sul credito al consumo (Direttiva 2008/48/CE recepita nel Testo Unico Bancario italiano), hai 14 giorni di calendario dalla firma del contratto per recedere dal prestito senza dover fornire alcuna motivazione e senza penali. Il diritto di ripensamento si applica a tutti i contratti di credito al consumo, inclusi i prestiti personali, i prestiti finalizzati, il consolidamento debiti e la cessione del quinto.
Per esercitare il diritto di ripensamento devi inviare una comunicazione scritta ad Agos tramite raccomandata A/R, PEC oppure tramite l’area clienti del sito agos.it. Se hai già ricevuto l’erogazione, dovrai restituire l’importo entro 30 giorni con eventuali interessi maturati.
Particolarità di Agos
- Joint venture Crédit Agricole - Banco BPM : appartenenza a due dei principali gruppi bancari europei.
- Ampia rete di partner commerciali : concessionarie, mobilifici, negozi di elettronica, agenzie di viaggio e altri esercizi convenzionati in tutta Italia.
- Finanziamenti « sul posto » : possibilità di sottoscrivere un prestito direttamente nel punto vendita partner.
- Simulatore online immediato per calcolare rata e TAEG in pochi secondi.
- App Agos con tracking della pratica in tempo reale, gestione delle rate e funzioni avanzate.
- Opzione « salta rata » : possibilità di sospendere una rata mensile in caso di necessità (alle condizioni del contratto).
- Garante possibile : Agos consente la presenza di un coobbligato o garante per facilitare l’accesso al credito.
- Agos Pay per pagamenti rateali presso esercizi convenzionati.
- Decisione preliminare rapida grazie ai sistemi di credit scoring automatizzati.
Contattare Agos
- Servizio clienti telefonico : 06 50 11 11 (lunedì-venerdì 8h30-21h, sabato 9h-15h).
- Area Clienti su agos.it con login sicuro per la gestione della pratica.
- App Agos : disponibile gratuitamente su App Store e Google Play.
- Punti vendita partner : concessionarie, mobilifici, negozi di elettronica convenzionati su tutto il territorio.
- PEC : agosducato@pec.agosducato.it per comunicazioni ufficiali.
- Email reclami : reclami@agos.it.
- Sede legale : Via Bernina 7, 20158 Milano.
- Posta tradizionale : Agos Ducato SpA, Servizio Clienti, Casella Postale 14207, 20127 Milano.
Consigli per una buona esperienza con Agos
- Scarica l’app Agos : è lo strumento più pratico per seguire la pratica in tempo reale e gestire le rate.
- Effettua una simulazione prima di inviare la richiesta : avrai immediatamente la situazione di rata, TAEG e costo totale.
- Calibra l’importo e la durata in funzione del tuo reddito : la rata non dovrebbe superare il 30% del reddito netto mensile.
- Prepara la documentazione completa : una pratica completa viene valutata molto più rapidamente.
- Verifica la tua situazione CRIF prima di richiedere il prestito, se hai dubbi sulla tua storia creditizia.
- Confronta TAEG e TAN : il TAEG include tutte le spese e rappresenta il costo effettivo del finanziamento.
- Leggi attentamente il contratto prima di firmare, in particolare le clausole su polizze e penali.
- Valuta la presenza di un garante se il tuo profilo presenta criticità.
- Usa la funzione « salta rata » con parsimonia : è uno strumento utile ma allunga la durata del piano.
- Approfitta del diritto di ripensamento di 14 giorni se cambi idea : nessuna penale è dovuta.
Domande frequenti (FAQ)
Quanto tempo impiega Agos ad approvare un prestito?
La valutazione standard impiega da 24 a 72 ore lavorative. In alcuni casi, soprattutto per importi contenuti e profili ottimali, Agos può fornire una decisione preliminare immediata. L’erogazione effettiva avviene dopo la firma e il periodo di ripensamento di 14 giorni.
Posso richiedere un prestito Agos 100% online?
Sì, la richiesta può essere effettuata interamente online su agos.it, dalla simulazione fino alla firma elettronica del contratto tramite OTP. La documentazione viene caricata in modalità digitale.
Qual è l’importo massimo finanziabile da Agos?
Per il prestito personale, l’importo massimo è 75 000€. Per la cessione del quinto gli importi dipendono da retribuzione e durata, mentre per Agos Pay e prestiti finalizzati l’importo dipende dal bene acquistato.
Posso avere un garante con Agos?
Sì, Agos consente esplicitamente la presenza di un coobbligato o garante in fase di richiesta, soluzione utile per profili al limite o per ottenere condizioni migliori.
Cos’è l’opzione « salta rata »?
È una funzionalità che permette di sospendere temporaneamente una rata mensile in caso di necessità (massimo 1-3 volte all’anno secondo contratto). La rata salta viene aggiunta in coda al piano, con un piccolo onere amministrativo.
Posso estinguere anticipatamente un prestito Agos?
Sì, in qualsiasi momento. La normativa prevede una penale massima dell’1% dell’importo residuo se la durata residua è superiore a 12 mesi, o dello 0,5% se inferiore. La penale non si applica se il debito residuo è inferiore a 10 000€.
Agos eroga prestiti a stranieri?
Sì, a condizione che il richiedente abbia residenza stabile in Italia, un reddito documentabile e un permesso di soggiorno in corso di validità di durata adeguata al piano di ammortamento.
Agos concede prestiti a chi ha un contratto a tempo determinato?
Sì, ma generalmente la durata del prestito non può superare quella residua del contratto di lavoro. Può aiutare la presenza di un garante con contratto a tempo indeterminato.
Che cos’è il diritto di ripensamento?
È il diritto del consumatore di recedere dal contratto entro 14 giorni dalla firma, senza penali e senza dover motivare la decisione. Se l’importo è già stato erogato, dovrai restituirlo entro 30 giorni con eventuali interessi maturati.
Agos propone polizze assicurative sui prestiti?
Sì, Agos propone polizze facoltative a copertura di rischi quali invalidità, perdita del lavoro o decesso. Sono utili ma incidono sul costo totale del finanziamento e non sono mai obbligatorie.
Come funzionano i finanziamenti nel punto vendita Agos?
Presso i partner convenzionati (concessionarie, mobilifici, negozi di elettronica) puoi avviare la pratica direttamente in negozio compilando il modulo con l’addetto. La valutazione è spesso immediata e ti permette di portare a casa il bene senza anticipare l’intero importo.
Posso unire più finanziamenti in un unico prestito con Agos?
Sì, tramite il consolidamento debiti puoi unificare diversi prestiti, carte revolving e rateizzazioni in un unico nuovo finanziamento con una sola rata mensile, generalmente più sostenibile.
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