Hai presentato una richiesta di prestito con Compass Banca e vuoi sapere a che punto si trova la tua pratica? In qualità di leader italiano del credito al consumo e filiale del Gruppo Mediobanca, Compass mette a disposizione un sistema completo di tracking attraverso il sito compass.it, l’area clienti riservata, l’app Compass Pay e la rete di oltre 200 filiali sul territorio nazionale. In questa guida dettagliata ti spieghiamo come seguire la tua richiesta Compass passo dopo passo, gli stati attraverso i quali passa la tua pratica, la documentazione necessaria, i tempi di erogazione e come contattare Compass in caso di domande o problemi.
Presentazione di Compass Banca
Compass Banca SpA è il principale operatore italiano nel settore del credito al consumo e una delle società più importanti del panorama finanziario nazionale. Fondata nel 1960, Compass è oggi una filiale al 100% del Gruppo Mediobanca, una delle più prestigiose banche d’affari italiane, ed è specializzata in finanziamenti a privati e famiglie. La sede legale si trova a Milano, in via Caldera 21.
Con oltre 60 anni di esperienza nel settore, Compass conta più di 200 filiali distribuite capillarmente in tutta Italia, dal Nord al Sud, oltre a numerosi punti di vendita convenzionati presso concessionarie auto, negozi di elettronica, mobilifici e altri esercizi commerciali. La banca serve milioni di clienti italiani ed è particolarmente conosciuta per essere leader nella cessione del quinto dello stipendio e della pensione, un prodotto molto richiesto da dipendenti pubblici e privati nonché da pensionati.
Compass è inoltre partner di Banca Mediolanum, per la quale gestisce le pratiche di credito al consumo destinate ai correntisti della banca milanese. La forza di Compass risiede nella combinazione tra una rete fisica radicata sul territorio e una piattaforma digitale moderna che permette di gestire richieste di prestito interamente online, con decisione immediata in molti casi.
Richiedere un prestito con Compass
Compass Banca propone una gamma estesa di prodotti di credito al consumo, pensati per rispondere a tutte le esigenze di privati e famiglie. Ecco le principali categorie disponibili :
Prestito personale
Il prestito personale Compass è un finanziamento non finalizzato, ossia non legato all’acquisto di un bene specifico, che puoi utilizzare liberamente per qualsiasi progetto : viaggi, ristrutturazioni, eventi familiari, spese impreviste, ecc. L’importo finanziabile arriva fino a 75 000€, con durate da 12 a 120 mesi e rate fisse mensili. Il TAEG dipende dalla durata, dall’importo e dal profilo del cliente.
Prestito finalizzato
Il prestito finalizzato è legato all’acquisto di un bene o servizio specifico, quale auto e moto (presso concessionarie convenzionate), elettronica ed elettrodomestici, mobili, viaggi, corsi di formazione e ristrutturazioni casa. Spesso questo tipo di prestito viene proposto direttamente nel punto vendita e gestito da Compass come finanziamento « sul posto ».
Cessione del quinto
La cessione del quinto dello stipendio e la cessione del quinto della pensione sono prodotti chiave per Compass, che ne è il leader nazionale tramite il marchio Compass Quinto Stipendio. Questa formula prevede il rimborso del prestito tramite trattenuta diretta in busta paga (o sulla pensione) di una quota massima pari a un quinto della retribuzione. È disponibile per dipendenti privati, dipendenti pubblici e pensionati, con durate fino a 120 mesi e importi importanti, anche per chi ha avuto difficoltà creditizie in passato.
CompassPay
CompassPay è la soluzione di Compass per pagare a rate gli acquisti effettuati presso negozi convenzionati, sia fisici che online. Funziona come un sistema di pagamento dilazionato, con piani da 3, 6, 10, 12, 24 o più rate mensili, gestibili comodamente tramite l’app dedicata. È un’alternativa moderna ai classici finanziamenti in negozio.
Consolidamento debiti
Il consolidamento debiti consente di unificare diversi finanziamenti in corso (prestiti, carte di credito revolving, fidi) in un unico nuovo prestito con una sola rata mensile, generalmente più bassa della somma delle precedenti grazie alla durata estesa. È uno strumento utile per riorganizzare il bilancio familiare e migliorare la sostenibilità del debito.
Carta Pay X-Te
La Pay X-Te è la carta di pagamento di Compass, una carta a rimborso rateale che permette di effettuare acquisti e prelievi e di rimborsare l’importo in comode rate mensili. Combina la flessibilità di una carta di credito con i vantaggi di un finanziamento personalizzato.
Come richiedere un prestito Compass passo dopo passo
- Effettua una simulazione su compass.it inserendo importo desiderato e durata : il simulatore calcola immediatamente l’importo della rata mensile, il TAEG e il TAN applicabili.
- Compila il modulo di richiesta online con dati personali (nome, cognome, codice fiscale, data di nascita, contatti) e informazioni reddituali e lavorative.
- Carica la documentazione richiesta : documento d’identità, codice fiscale, ultime buste paga (o cedolino della pensione), eventuale CUD o dichiarazione fiscale.
- Ricevi la decisione preliminare : in alcuni casi Compass fornisce una decisione immediata online, in altri casi l’istruttoria richiede 24-72 ore.
- Firma il contratto tramite firma elettronica con OTP (codice ricevuto via SMS) oppure recandoti in filiale.
- Decorrenza del diritto di ripensamento di 14 giorni previsto dalla normativa europea.
- Erogazione dell’importo sul tuo conto corrente bancario al termine del periodo di ripensamento.
La richiesta può anche essere avviata per telefono chiamando il numero verde 800 187 690, oppure recandosi direttamente in una delle oltre 200 filiali Compass presenti sul territorio italiano. La consulenza in filiale è particolarmente apprezzata per prestiti di importo elevato o per la cessione del quinto.
Stati di una richiesta Compass
| Stato | Significato |
|---|---|
| Ricevuta | Compass ha registrato la tua richiesta di prestito e l’ha presa in carico, assegnandole un numero di pratica. |
| Istruttoria | L’ufficio crediti sta valutando la tua richiesta, verificando i documenti e analizzando la sostenibilità del finanziamento. |
| Documenti complementari | Compass richiede documentazione aggiuntiva (ad esempio una busta paga recente, un documento aggiornato o giustificativi specifici). |
| Approvata | La richiesta è stata approvata e l’offerta di prestito è pronta per essere firmata. |
| Firma elettronica | Il contratto è stato firmato dal cliente tramite OTP o in filiale. |
| Erogazione | L’importo è stato accreditato sul conto corrente del cliente al termine del periodo di ripensamento di 14 giorni. |
Come tracciare la tua richiesta Compass
Dal sito compass.it
- Accedi a compass.it e clicca su « Area Clienti » in alto a destra.
- Effettua il login con username e password ricevuti via email al momento della richiesta.
- Vai alla sezione « Le mie pratiche » per visualizzare lo stato della tua richiesta.
- Consulta in tempo reale lo stato di avanzamento, le comunicazioni dell’ufficio crediti e gli eventuali documenti richiesti.
Dall’app Compass Pay
L’applicazione ufficiale per iOS e Android consente di consultare le pratiche in corso, scaricare il piano di ammortamento, gestire i pagamenti, visualizzare lo stato delle richieste CompassPay e ricevere notifiche push a ogni evoluzione della pratica. L’app permette inoltre di gestire la propria carta Pay X-Te.
Tramite filiale o numero verde
Puoi chiamare il numero verde gratuito 800 187 690 (oppure 02 7727 4111 da rete mobile) per parlare con un operatore che ti fornirà informazioni dettagliate sulla tua pratica. In alternativa, puoi recarti nella filiale Compass dove hai presentato la richiesta o in qualunque altra filiale del territorio.
Documentazione necessaria
- Codice fiscale : tessera sanitaria o codice fiscale plastificato.
- Documento d’identità in corso di validità (carta d’identità, passaporto o patente).
- Busta paga : ultime due buste paga per dipendenti, cedolino della pensione per pensionati.
- Dichiarazione fiscale : Modello 730 o Modello Redditi PF per lavoratori autonomi e in alcuni casi anche per dipendenti.
- CUD (Certificazione Unica) : può essere richiesto per integrare la documentazione reddituale.
- Coordinate bancarie (IBAN) per l’erogazione del prestito e per gli addebiti delle rate.
- Per la cessione del quinto : certificato di servizio, certificato di stipendio (TFR per i dipendenti privati), benestare del datore di lavoro o dell’INPS.
- Per prestiti finalizzati : preventivo o fattura proforma del bene da acquistare.
Tipi di prestito disponibili con Compass
- Prestito personale flessibile : importi fino a 75 000€, durate da 12 a 120 mesi, finalità libera.
- Prestito auto : finalizzato all’acquisto di un veicolo nuovo o usato presso concessionarie convenzionate.
- Prestito casa e ristrutturazione : per lavori di ristrutturazione, arredamento, efficienza energetica.
- Cessione del quinto stipendio per dipendenti privati e pubblici.
- Cessione del quinto pensione riservata ai pensionati INPS, INPDAP ed ex enti previdenziali.
- Delegazione di pagamento per dipendenti, in aggiunta o in sostituzione della cessione del quinto.
- Consolidamento debiti per unificare rate diverse.
- CompassPay : pagamento rateale degli acquisti.
- Carta Pay X-Te a rimborso rateale.
Tempi di una richiesta Compass
| Fase | Tempo medio |
|---|---|
| Simulazione online | Immediato |
| Compilazione modulo | 10 - 20 minuti |
| Decisione preliminare online | Immediata (in alcuni casi) |
| Istruttoria completa | 24 - 72 ore lavorative |
| Firma elettronica del contratto | Stesso giorno |
| Diritto di ripensamento | 14 giorni |
| Erogazione sul conto corrente | 7 - 14 giorni dalla firma |
| Cessione del quinto (intera procedura) | 20 - 45 giorni |
I tempi indicati sono medi e possono variare in funzione della completezza della documentazione fornita, della complessità della pratica e dell’intervento di terzi (datore di lavoro, ente pensionistico) nel caso della cessione del quinto.
Rifiuti comuni e come evitarli
Compass, come tutti gli istituti di credito, effettua una valutazione approfondita della richiesta che può portare al diniego del finanziamento. Le cause più comuni di rifiuto sono :
- Cattiva storia creditizia : presenza di segnalazioni nelle banche dati CRIF, Experian o CTC per ritardi nei pagamenti o protesti.
- Reddito insufficiente rispetto all’importo richiesto : la rata non deve superare il 30-35% del reddito netto mensile.
- Lavoro precario o contratto a termine di durata inferiore al piano di ammortamento richiesto.
- Anzianità lavorativa insufficiente : in genere è richiesta una continuità lavorativa minima di 6-12 mesi.
- Età non conforme : i prestiti sono in genere riservati ai maggiorenni residenti in Italia, con un’età massima a fine piano in funzione del prodotto (es. 80 anni per la cessione del quinto pensione).
- Documentazione incompleta o non aggiornata.
- Eccessivo indebitamento esistente : presenza di troppi finanziamenti in corso.
Per aumentare le probabilità di approvazione, ti consigliamo di fornire una documentazione completa e aggiornata, di scegliere una durata adeguata al tuo reddito e di valutare la presenza di un coobbligato o garante se la tua situazione è al limite.
Diritto di ripensamento di 14 giorni
In base alla normativa europea sul credito al consumo (Direttiva 2008/48/CE recepita nel Testo Unico Bancario italiano), hai 14 giorni di calendario dalla firma del contratto per recedere dal prestito senza dover fornire alcuna motivazione e senza penali. Il diritto di ripensamento è un diritto fondamentale del consumatore e si applica a tutti i contratti di credito al consumo, inclusi i prestiti personali, i prestiti finalizzati, il consolidamento debiti e la cessione del quinto.
Per esercitare il diritto di ripensamento devi inviare una comunicazione scritta a Compass tramite raccomandata A/R, PEC oppure tramite l’area clienti del sito compass.it. Se hai già ricevuto l’erogazione, dovrai restituire l’importo ricevuto entro 30 giorni, eventualmente con gli interessi maturati nel periodo intercorso.
Particolarità di Compass
- Leader italiano della cessione del quinto tramite il marchio Compass Quinto Stipendio, con condizioni dedicate per dipendenti privati, pubblici e pensionati.
- Filiale del Gruppo Mediobanca : appartenenza a uno dei gruppi finanziari più solidi d’Italia.
- Partner di Banca Mediolanum : gestione delle pratiche di credito al consumo dei correntisti Mediolanum.
- Oltre 200 filiali distribuite in tutta Italia, con consulenza personalizzata di prossimità.
- Simulatore online immediato per calcolare rata e TAEG in pochi secondi.
- Decisione immediata online in molti casi grazie agli algoritmi di credit scoring.
- App Compass Pay per la gestione dei pagamenti rateali sugli acquisti.
- Carta Pay X-Te a rimborso rateale flessibile.
- Rete di concessionarie e punti vendita convenzionati per finanziamenti finalizzati in negozio.
Contattare Compass
- Numero verde gratuito clienti : 800 187 690 (gratuito da rete fissa e mobile).
- Numero da rete commerciale o estero : 02 7727 4111.
- Area Clienti su compass.it con login sicuro per la gestione della pratica.
- App Compass Pay : disponibile gratuitamente su App Store e Google Play.
- Filiali : oltre 200 punti vendita Compass in tutta Italia, con localizzatore disponibile su compass.it.
- PEC : compass.banca@pec.compass.it per comunicazioni ufficiali.
- Email reclami : reclami@compass.it.
- Sede legale : Via Caldera 21, 20153 Milano.
Consigli per una buona esperienza con Compass
- Effettua una simulazione prima di richiedere il prestito : avrai immediatamente la situazione di rata, TAEG e costo totale.
- Calibra l’importo e la durata in funzione del tuo reddito : la rata non dovrebbe superare il 30% del reddito netto mensile.
- Prepara la documentazione completa prima di inviare la richiesta : una pratica completa viene istruita molto più rapidamente.
- Verifica la tua situazione CRIF : se hai dubbi sulla tua storia creditizia, puoi richiedere una visura preventiva.
- Confronta TAEG e TAN : il TAEG include tutte le spese e rappresenta il vero costo del finanziamento.
- Leggi attentamente il contratto prima di firmare : porre particolare attenzione a polizze accessorie, durata e penali.
- Valuta la convenienza delle polizze assicurative facoltative legate al prestito : sono spesso utili ma incidono sul costo totale.
- Conserva tutta la documentazione ricevuta : contratto, piano di ammortamento, comunicazioni.
- Approfitta del diritto di ripensamento se cambi idea : 14 giorni senza penali sono un diritto del consumatore.
- Per la cessione del quinto : confronta diverse offerte poiché le condizioni possono variare sensibilmente.
Domande frequenti (FAQ)
Quanto tempo impiega Compass ad approvare un prestito?
L’istruttoria standard impiega da 24 a 72 ore lavorative. In alcuni casi, soprattutto per importi contenuti e profili ottimali, Compass fornisce una decisione immediata online. L’erogazione effettiva avviene dopo la firma e il periodo di ripensamento di 14 giorni.
Posso richiedere un prestito Compass 100% online?
Sì, la richiesta può essere effettuata interamente online su compass.it, dalla simulazione fino alla firma elettronica del contratto tramite OTP. La documentazione viene caricata in modalità digitale.
Qual è l’importo massimo finanziabile da Compass?
Per il prestito personale, l’importo massimo è 75 000€. Per la cessione del quinto gli importi dipendono da retribuzione e durata, mentre per CompassPay e prestiti finalizzati l’importo dipende dal bene acquistato.
Posso richiedere un prestito Compass se sono protestato o segnalato in CRIF?
In linea generale è difficile, ma per i dipendenti con contratto a tempo indeterminato o per i pensionati la cessione del quinto rappresenta una possibilità concreta, dato che il rimborso avviene tramite trattenuta diretta su stipendio o pensione.
Cos’è CompassPay?
CompassPay è il servizio di pagamento rateale di Compass : permette di pagare a rate gli acquisti effettuati presso esercizi convenzionati, con piani da 3 a 60 rate mensili gestiti tramite app.
Posso estinguere anticipatamente un prestito Compass?
Sì, in qualsiasi momento. La normativa prevede una penale massima dell’1% dell’importo residuo se la durata residua è superiore a 12 mesi, o dello 0,5% se inferiore. La penale non si applica se il debito residuo è inferiore a 10 000€.
Compass eroga prestiti a stranieri?
Sì, a condizione che il richiedente abbia residenza stabile in Italia, un reddito documentabile e un permesso di soggiorno in corso di validità di durata adeguata al piano di ammortamento.
Compass concede prestiti a chi ha un contratto a tempo determinato?
Sì, ma generalmente la durata del prestito non può superare quella residua del contratto di lavoro. La cessione del quinto su contratti a tempo determinato è possibile ma con condizioni specifiche.
Che cos’è il diritto di ripensamento?
È il diritto del consumatore di recedere dal contratto entro 14 giorni dalla firma, senza penali e senza dover motivare la decisione. Se l’importo è già stato erogato, dovrai restituirlo entro 30 giorni con eventuali interessi maturati.
Compass propone polizze assicurative sui prestiti?
Sì, Compass propone polizze facoltative a copertura di rischi quali invalidità, perdita del lavoro o decesso. Sono utili in alcune situazioni ma incidono sul costo totale e non sono mai obbligatorie.
Come funziona la cessione del quinto Compass?
La rata viene trattenuta direttamente in busta paga o sulla pensione dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico e versata a Compass. Non puoi mai trattenere più di un quinto della retribuzione netta. La durata massima è di 120 mesi (10 anni).
Posso unire più finanziamenti in un unico prestito con Compass?
Sì, tramite il consolidamento debiti puoi unificare diversi prestiti, carte revolving e rateizzazioni in un unico nuovo finanziamento con una sola rata mensile, generalmente più sostenibile.
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