Poste Italiane è l'operatore postale storico italiano e, attraverso la divisione BancoPosta, una delle realtà bancarie più diffuse del Paese. Fondata nel 1862 sotto la spinta del nascente Regno d'Italia, l'azienda ha attraversato più di un secolo e mezzo di trasformazioni, diventando oggi un gruppo industriale che eroga servizi postali, finanziari, assicurativi e di telecomunicazioni a oltre 35 milioni di clienti. Con una rete di più di 12 600 uffici postali, è la rete distributiva più capillare d'Italia, presente anche nei piccoli comuni di montagna, nelle isole minori e nei borghi che le banche tradizionali hanno spesso abbandonato.
L'offerta di Poste Italiane spazia dal classico recapito di lettere e pacchi alla gestione di conti correnti BancoPosta, dalle carte prepagate Postepay (la prepagata più diffusa in Italia) ai prodotti di investimento, dai prestiti personali PosteCredit ai mutui, dalle polizze PosteVita alla telefonia mobile PosteMobile. Questo articolo ti spiega come aprire un conto BancoPosta, richiedere una Postepay, un prestito o un mutuo, come tracciare lo stato della tua pratica e quanto tempo aspettarti per ogni tipologia di richiesta.
Presentazione di Poste Italiane e BancoPosta
Poste Italiane S.p.A. ha sede a Roma ed è quotata in Borsa dal 2015. Il Ministero dell'Economia e Cassa Depositi e Prestiti restano i principali azionisti, garantendo un ancoraggio pubblico al servizio. BancoPosta è il ramo finanziario del gruppo: pur non essendo tecnicamente una banca a sé stante (opera come patrimonio destinato), offre tutti i servizi tipici di una banca commerciale, ed è presente in ogni ufficio postale d'Italia.
Il punto di forza di Poste Italiane è la fiducia: secondo le indagini di settore, oltre il 90% degli italiani conosce e considera affidabile il marchio. Molti pensionati, lavoratori dipendenti, studenti e piccoli risparmiatori scelgono BancoPosta per la vicinanza fisica dello sportello, per la possibilità di operare anche allo sportello (e non solo online) e per la chiarezza dei prodotti, generalmente meno complessi di quelli bancari tradizionali.
Prodotti finanziari di Poste Italiane
- Conto BancoPosta : conto corrente in tre versioni (Start, Medium, Premium) con canone variabile e operatività online e in ufficio
- Carte Postepay : Postepay Standard (ricaricabile), Postepay Evolution (con IBAN, prelievi e bonifici), Postepay Sigillo (per l'estero, con assicurazioni viaggio)
- PosteMobile : operatore di telefonia mobile virtuale del gruppo
- PosteVita : polizze vita, ramo danni, previdenza complementare
- PosteCredit : prestiti personali fino a 30 000€ (anche cessione del quinto per dipendenti e pensionati)
- Mutui : mutui prima casa, ristrutturazione, surroga (in partnership con istituti specializzati)
- Conti deposito : Libretto Postale Smart, Libretto Postale Ordinario, Buoni Fruttiferi Postali
- Investimenti : fondi BancoPosta, gestioni patrimoniali, certificati
Aprire un conto BancoPosta o chiedere un prestito
Esistono due strade per aprire un prodotto Poste Italiane: online tramite poste.it o direttamente in ufficio postale.
Apertura online (poste.it)
Per aprire un Conto BancoPosta online occorre essere maggiorenni, possedere il codice fiscale e un documento di identità valido. La procedura prevede:
- Accesso a poste.it e selezione del prodotto desiderato
- Inserimento dei dati anagrafici e fiscali
- Caricamento dei documenti (documento di identità, codice fiscale)
- Identificazione tramite SPID Poste, videoidentificazione con operatore o riconoscimento in ufficio postale
- Firma digitale del contratto
- Attivazione del conto e ricezione delle credenziali per l'home banking
Apertura in ufficio postale
Recandoti in uno qualsiasi dei 12 600 uffici postali con codice fiscale e documento, un consulente ti aiuterà a compilare la modulistica e a firmare i contratti. Per la Postepay Standard il rilascio è immediato: esci dall'ufficio con la carta già attiva.
Richiesta di un prestito PosteCredit
Per un prestito personale Poste Italiane richiede un'analisi di merito creditizio. Devi essere titolare di un Conto BancoPosta o di una Postepay Evolution, fornire l'ultima busta paga (o cedolino pensione), il CUD, il documento d'identità e il codice fiscale. La pratica passa attraverso BNL Finance e altri partner finanziari del gruppo.
Tracciare la richiesta in corso
Poste Italiane offre diversi canali per seguire lo stato della tua pratica:
Sito poste.it
Accedi alla tua area riservata su poste.it con SPID o credenziali Poste. Nella sezione "Le mie richieste" o "Pratiche in corso" trovi l'elenco dei prodotti richiesti, lo stato aggiornato e l'eventuale documentazione mancante.
App BancoPosta e App PosteID
L'app ufficiale BancoPosta (per i clienti Conto BancoPosta) e l'app PosteID (per la gestione SPID e l'identità digitale) permettono di visualizzare in tempo reale lo stato della pratica, ricevere notifiche push ad ogni cambio di stato e firmare digitalmente eventuali documenti integrativi.
Ufficio postale
Recati allo sportello con il codice della pratica (numerico, comunicato via SMS o e-mail): l'operatore può verificare in tempo reale lo stato e fornirti chiarimenti.
SMS ed e-mail
Poste Italiane invia notifiche automatiche ad ogni avanzamento: ricezione della richiesta, valutazione in corso, approvazione, predisposizione del contratto, attivazione del prodotto.
Stati della pratica Poste Italiane
| Stato | Significato |
|---|---|
| Ricevuta | La richiesta è stata registrata nei sistemi Poste |
| Valutazione in corso | Analisi creditizia o controllo dei dati (1-5 giorni lavorativi) |
| Documenti richiesti | Manca documentazione: ricevi notifica con la lista |
| Approvata | Pratica accettata, pronta per la firma |
| Contratto da firmare | Convocazione in ufficio postale o firma online |
| Contratto firmato | Firma avvenuta in ufficio postale |
| Erogazione | Accredito dei fondi o attivazione del prodotto |
| Conclusa | Pratica chiusa con successo |
| Rifiutata | Pratica non accolta (vedi sezione dedicata) |
Documentazione necessaria
I documenti variano in base al prodotto richiesto, ma alcuni sono sempre indispensabili:
- Codice fiscale (tessera sanitaria o tesserino plastificato)
- Documento di identità in corso di validità (carta d'identità elettronica, passaporto o patente)
- Indirizzo di residenza con eventuale prova (utenza recente)
- ISEE per alcuni prodotti agevolati o per le famiglie numerose
- CUD / Modello 730 per i prestiti PosteCredit
- Ultime due buste paga per dipendenti che richiedono un prestito
- Cedolino pensione per i pensionati
- Estratti conto dell'attuale banca (per il prestito)
- Atto preliminare e perizia immobiliare per i mutui
Tutta la documentazione può essere caricata direttamente da poste.it in formato PDF o JPG, oppure consegnata in originale allo sportello.
Tempi di lavorazione
| Prodotto | Tempo medio |
|---|---|
| Apertura Conto BancoPosta | 1-3 giorni lavorativi |
| Postepay Standard (in ufficio) | Immediata |
| Postepay Evolution (con IBAN) | 1-2 giorni lavorativi |
| Prestito PosteCredit | 5-10 giorni lavorativi |
| Cessione del quinto | 10-20 giorni lavorativi |
| Mutuo prima casa | 30-60 giorni |
| Polizza PosteVita | 3-7 giorni lavorativi |
| Attivazione SPID Poste | Stesso giorno o 1 giorno |
I tempi possono variare in base alla completezza della documentazione, al periodo dell'anno (gennaio e settembre sono i mesi più carichi) e alla complessità della valutazione creditizia.
Cosa fare in caso di rifiuto
Un rifiuto non è mai piacevole, ma in molti casi è possibile rimediare. Le ragioni più comuni di un diniego BancoPosta o PosteCredit sono:
- Reddito non sufficiente o non documentato
- Iscrizione nel CRIF, in CTC o Experian come cattivo pagatore
- Errori nella documentazione caricata
- Età non compatibile con il prodotto richiesto
- Residenza all'estero non dichiarata correttamente
Se ti viene rifiutata una richiesta puoi: 1) chiedere per iscritto le motivazioni; 2) verificare la tua posizione presso le centrali rischi (CRIF.it, CTC, Experian); 3) sanare eventuali ritardi sui pagamenti in essere; 4) riprovare dopo 6 mesi con un garante o con un coobbligato; 5) in alternativa orientarti su prodotti diversi (Postepay Standard al posto di Evolution, prestito finalizzato anziché personale).
Particolarità di Poste Italiane
- Rete capillare : 12 600+ uffici postali, presenti in oltre 7 000 comuni italiani, anche nei centri sotto i 1 000 abitanti
- SPID Poste : l'identità digitale più usata in Italia, gratuita o a pagamento secondo le modalità di attivazione
- Postepay : la carta prepagata più diffusa d'Italia con oltre 28 milioni di carte emesse
- App BancoPosta integrata con il tracking dei pacchi postali (Raccomandate, Pacchi Poste, SDA)
- Lo Sportello Amico per i servizi pubblici (rinnovo passaporto, certificati anagrafici, pagamenti F24)
- Bollettini postali : pagamento di MAV, RAV, F23, F35 anche senza essere clienti
- Postapay Connect : la SIM PosteMobile abbinata alla carta, con bonus dati e ricariche gratuite
Contatto con il servizio clienti
Poste Italiane offre un'assistenza dedicata sui temi finanziari:
- 803 160 : numero verde gratuito da rete fissa (info BancoPosta, Postepay, prestiti, mutui)
- 06 4526 3160 : da rete mobile e dall'estero (a pagamento secondo piano)
- 199 100 160 : per le carte Postepay (blocco, smarrimento)
- Chat online : su poste.it, area Aiuto e supporto
- Ufficio postale : sportello fisico aperto Lun-Ven (e in molti casi anche il sabato mattina)
- Posta certificata : reclami formali a casella PEC dedicata
- App BancoPosta : assistenza nella sezione "Aiuto"
Il numero verde 803 160 è attivo 7 giorni su 7 con orario esteso. Per le emergenze (carta smarrita o sospetta frode) c'è un servizio 24/24.
Consigli pratici
- Attiva lo SPID Poste il prima possibile: ti servirà per ogni futura interazione digitale con Poste Italiane e con la PA
- Scarica l'app BancoPosta e attiva le notifiche push per essere avvisato in tempo reale di ogni passaggio
- Verifica sempre l'IBAN del tuo conto BancoPosta: inizia con IT e contiene un codice specifico Poste
- Per i prestiti, confronta sempre il TAEG (non solo il TAN): è il vero costo finale
- Conserva una copia digitale del codice pratica: ti servirà per ogni chiamata al call center
- Se devi chiudere un Conto BancoPosta, fallo solo dopo aver azzerato addebiti e domiciliazioni
- Diffida di e-mail, SMS o telefonate che ti chiedono codici PIN, OTP o credenziali: Poste non li chiede mai
FAQ Poste Italiane / BancoPosta
Quanto costa aprire un Conto BancoPosta? L'apertura è gratuita. Il canone mensile parte da 1€/mese (Conto BancoPosta Start) e arriva a circa 8€/mese per la versione Premium.
Posso aprire un conto BancoPosta se vivo all'estero? Sì, ma solo allo sportello in Italia o per i cittadini residenti AIRE attraverso procedure specifiche.
Quanto costa la Postepay Evolution? Emissione 5€, canone annuale 12€. Ricariche e bonifici in entrata gratuiti.
Quanto tempo serve per ottenere lo SPID Poste? Da poche ore (con CIE o firma digitale) fino a 2 giorni se serve riconoscimento in ufficio postale.
Posso richiedere un prestito senza essere cliente BancoPosta? È possibile, ma l'apertura di un conto o di una Postepay Evolution è spesso richiesta per l'erogazione.
Cosa fare se la Postepay non funziona? Verifica il saldo sull'app, contatta il 199 100 160 per bloccarla in caso di smarrimento e recati in ufficio postale per richiederne una sostitutiva.
Quali sono gli orari del numero 803 160? Da Lunedì a Sabato 8:00-20:00, Domenica 8:00-13:30 per servizi finanziari.
Posso firmare il contratto BancoPosta interamente online? Sì, se possiedi SPID e firma digitale; altrimenti la firma definitiva avviene in ufficio postale.
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