UniCredit è il secondo gruppo bancario italiano per attivi e una delle principali realtà finanziarie paneuropee. Fondata nel 1998 dalla fusione tra Credito Italiano, Rolo Banca e altre banche storiche, oggi UniCredit serve circa 15 milioni di clienti in 13 Paesi tra Italia, Germania, Austria ed Europa centro-orientale. La banca, con sede a Milano, dispone in Italia di oltre 2.300 filiali e occupa una posizione di riferimento nel settore retail, corporate e private banking.
Con un'offerta che spazia dalla gestione quotidiana del conto corrente alla pianificazione patrimoniale, dai mutui ai finanziamenti aziendali, dalle assicurazioni agli investimenti, UniCredit rappresenta una soluzione completa per famiglie, professionisti e imprese. La banca ha investito massicciamente nella digitalizzazione, lanciando piattaforme innovative come My Genius (conto online gratuito) e Buddybank, la banca mobile-only del gruppo dedicata alla clientela giovane e digitale.
Presentazione di UniCredit
UniCredit S.p.A. è quotata alla Borsa di Milano (FTSE MIB) ed è classificata come banca a rilevanza sistemica globale (G-SIB) dal Financial Stability Board. Il gruppo opera attraverso diverse divisioni: Commercial Banking Italy per la clientela retail e business in Italia, UniCredit Bank AG in Germania, Bank Austria e diverse banche dell'Europa centro-orientale.
I principali prodotti retail di UniCredit Italia includono il conto My Genius (conto corrente online a canone zero), il conto Genius One e Genius Card, il Mutuo UniCredit con varie formule a tasso fisso e variabile, i prestiti personali CreditExpress, le carte di credito e debito, i fondi di investimento, il trading online e le polizze assicurative tramite UniCredit Allianz Vita.
Aprire un conto corrente UniCredit
L'apertura di un conto UniCredit può avvenire online sul sito unicredit.it, tramite l'app UniCredit Mobile Banking, oppure in una delle 2.300 filiali presenti sul territorio italiano. Il prodotto più popolare per i nuovi clienti è My Genius, un conto corrente 100% digitale con canone zero per il primo anno e gratuito anche oltre per chi accredita lo stipendio o per gli under 30. La procedura online dura circa 10 minuti e richiede un documento d'identità valido, il codice fiscale, uno smartphone per il riconoscimento video tramite selfie e firma digitale.
Dopo l'invio della richiesta, UniCredit completa i controlli antiriciclaggio in 24-72 ore. Le credenziali di accesso al Banca Online vengono inviate via e-mail, mentre la carta di debito o prepagata arriva all'indirizzo di residenza in 5-7 giorni lavorativi. Spesso sono attive promozioni di benvenuto, come bonus in denaro accreditati dopo l'apertura del conto e l'utilizzo di alcuni servizi (accredito stipendio, addebito utenze).
Richiedere un prestito o un mutuo UniCredit
UniCredit offre soluzioni di finanziamento per tutte le esigenze della famiglia:
Mutuo UniCredit
Il Mutuo UniCredit finanzia l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione della casa con tasso fisso, variabile o variabile con CAP. Importi da 30.000€ a 500.000€, fino all'80% del valore dell'immobile (100% per giovani under 36 con garanzia Consap). La durata va da 10 a 30 anni. Il simulatore online permette di calcolare la rata in pochi secondi e di avviare la pratica direttamente da casa.
Prestito personale CreditExpress
CreditExpress è la linea di prestiti personali di UniCredit, disponibile in diverse declinazioni: Dynamic, Compact, Family. Importi da 1.000€ a 80.000€, durata da 12 a 120 mesi, tasso fisso e rate costanti. Per i correntisti UniCredit la richiesta è semplificata tramite Banca Online o app, con esito spesso in giornata.
Carte di credito
UniCredit propone diverse carte di credito (Classic, Gold, Platinum) con plafond da 1.500€ a 15.000€. La richiesta avviene online o in filiale; dopo la valutazione del merito creditizio, la carta viene spedita in 7-10 giorni lavorativi.
Tracciare la richiesta UniCredit
UniCredit offre due strumenti per seguire lo stato di una pratica:
Tracking sul sito unicredit.it
Accedi a Banca Online con username e password (o SPID), quindi vai nella sezione "Le mie richieste". Visualizzerai tutte le pratiche aperte con lo stato in tempo reale, la lista dei documenti già caricati e quelli mancanti, le date di lavorazione e le eventuali note del consulente. È possibile firmare digitalmente i contratti direttamente da qui.
Tracking sull'app UniCredit e Buddybank
L'app UniCredit Mobile Banking (iOS e Android) consente di seguire la richiesta in tempo reale con notifiche push automatiche a ogni cambio di stato. Per i clienti Buddybank (la banca mobile del gruppo), il tracking avviene interamente in chat con concierge dedicato 24h/24.
Stati della richiesta UniCredit
| Stato | Significato |
|---|---|
| Ricevuta | La richiesta è stata acquisita dalla banca |
| Valutazione | Analisi del merito creditizio in corso |
| Documenti richiesti | Necessarie integrazioni documentali |
| Perizia | Sopralluogo del perito immobiliare (solo mutuo) |
| Approvata | Delibera positiva, contratto in preparazione |
| Perfezionata | Contratto firmato e pratica completata |
| Erogata | Somma accreditata sul conto corrente |
| Respinta | La richiesta non è stata accolta |
Documentazione necessaria
Per qualsiasi richiesta UniCredit serve sempre questa documentazione di base:
- Documento d'identità in corso di validità
- Codice fiscale o tessera sanitaria
- Indirizzo e-mail e numero di cellulare
Per prestiti personali e mutui sono inoltre necessari:
- Ultime tre buste paga (dipendenti) o ultime due dichiarazioni dei redditi/Modello 730 o Modello Unico (autonomi)
- CUD o Certificazione Unica dell'ultimo anno
- Estratto conto degli ultimi tre mesi (se non si è già clienti UniCredit)
- Eventuale documentazione di altri finanziamenti in corso
Per il Mutuo UniCredit servono anche:
- Compromesso o proposta d'acquisto dell'immobile
- Atto di provenienza del venditore
- Planimetria catastale e visura
- Atto notarile finale di compravendita
Tempi di lavorazione UniCredit
| Tipo di richiesta | Tempi medi |
|---|---|
| Apertura My Genius online | 1-3 giorni lavorativi |
| Apertura conto in filiale | 1 giorno (operatività immediata) |
| Carta di credito | 7-10 giorni lavorativi |
| Prestito CreditExpress | 24-72 ore |
| Mutuo UniCredit (delibera) | 15-25 giorni |
| Mutuo UniCredit (erogazione) | 30-45 giorni |
| Polizza assicurativa | 3-5 giorni lavorativi |
Motivi comuni di rifiuto
UniCredit può rifiutare una richiesta di finanziamento per molteplici ragioni. Le più frequenti sono:
- Segnalazioni negative in CRIF, Experian o CTC (cattivo pagatore, ritardi nei pagamenti, protesti)
- Reddito netto mensile insufficiente rispetto alla rata richiesta
- Contratto di lavoro precario o periodo di prova non superato
- Età del richiedente che alla scadenza supera i limiti previsti dal prodotto (75 anni per mutui, 80 per prestiti)
- Eccessiva esposizione debitoria già presente verso altre banche o finanziarie
- Documenti mancanti, incompleti o non leggibili
- Per il mutuo, perizia immobiliare con valore inferiore al previsto o irregolarità urbanistiche
In caso di rifiuto puoi chiedere le motivazioni alla banca, lavorare per migliorare la tua situazione e ripresentare una nuova domanda dopo qualche mese.
Contattare UniCredit
UniCredit mette a disposizione diversi canali di contatto:
- Numero verde clienti: 800 32 32 85 (gratuito da fisso e mobile in Italia, 24h/24)
- Dall'estero: +39 02 33240
- Carte smarrite/rubate: 800 060 270 (24h/24)
- Chat e messaggi: tramite Banca Online e app UniCredit Mobile Banking
- Filiali: oltre 2.300 sportelli in Italia, ricercabili con il filiale finder su unicredit.it
- Buddybank: assistenza 24h/24 in chat dall'app per i clienti Buddybank
Consigli per una richiesta veloce
Per ottenere una rapida valutazione della tua richiesta UniCredit:
- Raccogli e digitalizza in PDF tutti i documenti necessari prima di iniziare la pratica
- Utilizza SPID o CIE per il riconoscimento, accelerando i tempi rispetto al bonifico di certificazione
- Controlla la tua situazione in CRIF prima di richiedere un prestito importante
- Carica subito tutti i documenti richiesti, senza attendere il sollecito del consulente
- Mantieni il cellulare raggiungibile per eventuali verifiche
- Se sei correntista UniCredit, sfrutta le offerte preapprovate visibili in Banca Online
- Per il mutuo, fornisci il compromesso firmato e l'atto di provenienza completi sin dall'inizio
- Approfitta delle promozioni di benvenuto sul conto My Genius
FAQ UniCredit
Il conto My Genius è davvero gratuito? Sì, il canone è zero per il primo anno e successivamente per under 30 o con accredito stipendio.
Posso aprire un conto UniCredit interamente online? Sì, attraverso videoidentificazione o SPID in pochi minuti.
Cos'è Buddybank? È la banca mobile-only di UniCredit, dedicata a chi vuole gestire tutto da smartphone con concierge 24h/24.
Quanto tempo serve per un mutuo UniCredit? Mediamente 30-45 giorni dalla domanda all'erogazione, con delibera in 15-25 giorni.
Posso simulare un prestito CreditExpress online? Sì, il simulatore su unicredit.it calcola rata e TAEG in pochi secondi.
UniCredit accetta richieste da lavoratori autonomi? Sì, presentando le ultime due dichiarazioni dei redditi e dimostrando redditi sufficienti.
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